Es wird erwartet, dass die Federal Reserve die Zinssätze am Ende ihrer zweitägigen Sitzung am 29. Januar stabil hält, was einen vorsichtigen Ansatz signalisiert, da die Wirtschaft weiterhin mit hoher Inflation und Kreditkosten zu kämpfen hat. Trotz der jüngsten Äußerungen von Präsident Donald Trump, in denen er zu sofortigen Zinssenkungen aufrief, müssen die Verbraucher nach Ansicht von Experten möglicherweise länger auf eine spürbare Erleichterung warten. Die Zentralbank hat einen schrittweisen Ansatz bei der Neukalibrierung ihrer Politik gewählt, nachdem sie ihren Leitzins zwischen 2022 und 2023 um 5,25 Prozentpunkte angehoben hatte, um die Inflation zu bekämpfen, die weiterhin über dem 2%-Ziel der Fed liegt.
Im Wahlkampf kritisierte Trump die Inflation und die hohen Zinsen und behauptete, sie würden „unser Land zerstören“. Für die Verbraucher bedeutet die Kombination aus anhaltender Inflation und hohen Kreditkosten eine zusätzliche Belastung für die Haushaltsbudgets. „Jeder, der hofft, dass die Fed als Kavallerie anrückt und Sie in absehbarer Zeit vor den hohen Zinsen rettet, wird wirklich enttäuscht sein“, sagte Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree. Der Leitzins, der die Übernachtkredite der Banken regelt, ist zwar nicht der Zinssatz, den die Verbraucher zahlen, sein Einfluss erstreckt sich jedoch auf die Kredit- und Sparzinsen.
Kreditkarteninhaber sind diejenigen, die die Auswirkungen am stärksten spüren, da Karten mit variablem Zinssatz eng an den Leitzins der Fed gekoppelt sind. Allerdings neigen die Kartenherausgeber dazu, die Zinsen nach Zinssenkungen der Fed langsamer zu senken. Laut Bankrate liegt der durchschnittliche Kreditkartenzins derzeit bei über 20 Prozent und damit in der Nähe eines Rekordhochs. Steigende Zahlungsrückstände und ein Anstieg der Mindestzahlungen unterstreichen die wachsende finanzielle Belastung der Verbraucher. Die Hypothekenzinsen, die stärker von den Renditen der US-Staatsanleihen und den Konjunkturtrends als von der Politik der Fed beeinflusst werden, sind in den letzten Monaten gestiegen.
Laut Bankrate liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine Hypothek mit 30-jähriger Festverzinsung derzeit bei 7,06 %, was die Erschwinglichkeit für potenzielle Eigenheimkäufer noch weiter erschwert. Die meisten Eigenheimbesitzer mit Hypotheken mit Festverzinsung sind davon nicht betroffen, aber hohe Zinssätze drücken weiterhin die Eigenheimverkäufe. Bei Autokrediten, einem weiteren wichtigen Bereich der Verbraucherverschuldung, sind die Zinssätze parallel zu den steigenden Fahrzeugpreisen gestiegen. Der durchschnittliche Zinssatz für einen fünfjährigen Neuwagenkredit liegt bei 7,47 %, was die Kreditsummen für Autokredite auf über 1,64 Billionen Dollar ansteigen lässt.
Es wird erwartet, dass die Erschwinglichkeitsprobleme in diesem Sektor bestehen bleiben, selbst wenn die Fed 2025 beginnt, die Zinsen schrittweise zu senken. Staatliche Studienkredite, deren Zinssätze jährlich festgelegt werden, werden ebenfalls von den allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen beeinflusst. Kreditnehmer für das Studienjahr 2024-25 müssen mit Zinssätzen von 6,53 % rechnen, gegenüber 5,50 % im Vorjahr. Private Studienkredite, die oft variable Zinssätze haben, sind ebenfalls teurer geworden, da die Kosten an Benchmarks wie den Leitzins gebunden sind.
Im Gegensatz dazu haben die Sparer von den Zinserhöhungen der Fed profitiert, wobei die besten Online-Sparkonten Renditen von fast 5 % bieten. Laut Greg McBride von Bankrate sind diese inflationsübertreffenden Renditen ein Lichtblick für die Verbraucher. Da die Federal Reserve eine Pause bei den Zinserhöhungen signalisiert, könnten sich die finanziellen Bedingungen stabilisieren, aber eine deutliche Entlastung der Kreditnehmer wird wahrscheinlich von breiteren wirtschaftlichen Verbesserungen und möglichen Zinssenkungen im Laufe des Jahres 2025 abhängen. – Von MENA Newswire News Desk.